L'impact de la performance énergétique sur votre prêt immobilier

Vous envisagez de contracter un prêt pour l'achat de votre nouvelle maison ? Dans ce cas, il est essentiel de prêter attention à la performance énergétique de la propriété. Depuis l'année dernière, les banques sont légalement tenues de vérifier la performance énergétique, via le certificat EPC, lors de la demande de prêt immobilier. Mais qu'est-ce que cela implique pour votre prêt, et comment la performance énergétique affecte-t-elle le financement de votre bien ?

Qu'est-ce que la performance énergétique et pourquoi est-elle importante ?

La performance énergétique d'un bien est déterminée par le certificat de performance énergétique (EPC), qui évalue l'efficacité énergétique du bâtiment. Plus la performance est élevée, moins la propriété nécessite d'énergie pour son chauffage, ce qui est non seulement meilleur pour l'environnement, mais aussi pour vos factures mensuelles.

Cependant, les banques commencent de plus en plus à prendre en compte cette performance énergétique lors de l'octroi d'un prêt. Les acheteurs de biens à faible performance énergétique pourraient rencontrer davantage de difficultés pour obtenir un prêt immobilier à l'avenir.

Les banques et l'obligation de vérifier l'EPC

Depuis l'année dernière, les banques sont légalement tenues de demander le score EPC lors de la demande de prêt. Cela s'explique par un raisonnement simple : les biens à faible performance énergétique peuvent voir leur valeur baisser, surtout si trop d'argent est payé pour la propriété. Si l'emprunteur ne peut pas rembourser son prêt, la banque pourrait subir une perte. Ce risque est encore plus important lorsque la propriété n'est pas économe en énergie, car le propriétaire devra faire face à des coûts énergétiques plus élevés, ce qui peut entraîner des difficultés financières.

Le problème est devenu encore plus pressant avec la hausse des prix de l'énergie. Les ménages vivant dans des maisons peu performantes énergétiquement sont davantage touchés par l'augmentation des coûts, ce qui accroît les risques de non-remboursement du prêt, mettant ainsi la banque en difficulté.

Une mauvaise performance énergétique influence-t-elle les conditions de prêt ?

Malgré cette attention accrue portée à la performance énergétique, la Banque nationale a précisé que l'objectif n'est pas de rendre les prêts plus chers pour les maisons énergivores. L'objectif principal est de limiter les risques pour les banques. Cependant, les banques conservent la possibilité de refuser un prêt ou de modifier les conditions en fonction de plusieurs critères, y compris la performance énergétique du bien. Dans cette optique, le score EPC pourrait devenir un élément déterminant dans l'acceptation de votre prêt, mais ce n'est pas le seul critère pris en compte.

Emprunter davantage pour rénover : une solution envisageable ?

Il existe des propositions pour permettre un emprunt plus élevé pour l'achat de logements avec une mauvaise performance énergétique. Cela permettrait aux acheteurs de financer immédiatement des travaux de rénovation pour améliorer l'efficacité énergétique de leur bien. Toutefois, cette proposition est peu soutenue par la Banque nationale, qui voit ce genre de mesures comme un risque accru pour les banques. Emprunter davantage est perçu comme un risque financier supplémentaire, notamment si la propriété reste peu performante énergétiquement après les rénovations.

Qu'est-ce que cela signifie pour votre prêt immobilier à l'avenir ?

Il est encore difficile de prédire si l'obtention d'un prêt pour un bien à faible performance énergétique deviendra plus difficile dans le futur. Cependant, il est clair que l'accent mis sur l'efficacité énergétique prend de plus en plus d'importance dans le processus de décision des banques. Lors de l'achat d'un bien, il est donc sage de prendre en compte non seulement le prix de la propriété, mais aussi sa performance énergétique. Si vous envisagez un bien avec un score EPC faible, il peut être utile de planifier des travaux de rénovation.

Conclusion

L'impact du score EPC sur votre prêt immobilier est de plus en plus significatif. Les banques sont tenues de vérifier ce score, et un mauvais score pourrait compliquer l'approbation de votre prêt. Bien que l'objectif ne soit pas de rendre les prêts plus chers pour les maisons peu efficaces sur le plan énergétique, le score EPC jouera certainement un rôle clé dans l'obtention d'un financement. Gardez cela à l'esprit lors de l'achat de votre bien, et pensez à des mesures pour économiser de l'énergie ou à des rénovations pour améliorer la valeur de votre bien ainsi que vos chances d'obtenir un prêt.