Transfert d’hypothèque

Votre logement actuel ne répond plus à vos besoins ? Une famille qui s’agrandit, une envie d’espace ou de verdure : les raisons pour déménager sont nombreuses. Mais que faire si votre prêt hypothécaire est toujours en cours ? Contracter un nouveau prêt semble évident, mais cela peut entraîner des frais élevés. C’est ici qu’intervient le transfert d’hypothèque, ou changement de bien hypothéqué, une solution avantageuse.

Qu’est-ce qu’un transfert d’hypothèque ?

Le transfert d’hypothèque consiste à appliquer les conditions de votre prêt actuel sur un nouveau bien immobilier. Votre banque reste la même, et vous conservez les mêmes modalités de remboursement. Le notaire joue un rôle clé dans cette opération, en transférant la garantie hypothécaire de l’ancien bien vers le nouveau.

Comment fonctionne un transfert d’hypothèque ?

La clé d’un transfert réussi est une synchronisation parfaite. Idéalement, la vente de votre ancien logement et l’achat du nouveau se font le même jour. Cependant, une certaine flexibilité est possible : si l’achat se réalise dans un délai de deux mois et que les fonds de la vente sont bloqués sur un compte séquestre, le transfert peut quand même avoir lieu. Votre notaire pourra vous fournir tous les détails nécessaires.

Pourquoi opter pour un transfert d’hypothèque ?

À première vue, souscrire un nouveau prêt peut paraître séduisant, surtout avec des taux historiquement bas. Cependant, cette option entraîne plusieurs frais supplémentaires :

1. Indemnité de remploi
   En remboursant votre prêt actuel avant son terme, vous devrez verser une indemnité à la banque. Celle-ci équivaut généralement à trois mois d’intérêts sur le montant remboursé. Avec un transfert d’hypothèque, vous évitez ce coût.
2. Frais de mainlevée
   Avant de vendre votre ancien bien, il faut lever l’hypothèque qui y est inscrite. Cette opération coûte généralement environ 1 % du montant initial du prêt, en plus des frais de dossier.
3. Droits d’enregistrement
   Un nouveau prêt hypothécaire implique de payer à nouveau des droits d’enregistrement, souvent de l’ordre de 1 % du capital emprunté. Avec un transfert, ce montant n’est pas dû.
4. Nouvelle assurance solde restant dû
   Un nouveau prêt nécessite généralement une nouvelle assurance, qui peut être plus coûteuse que celle en cours.

Les avantages d’un transfert d’hypothèque

Dans bien des cas, le transfert d’hypothèque se révèle plus avantageux qu’un nouveau prêt. En limitant les coûts supplémentaires, vous préservez votre budget tout en réalisant votre projet immobilier. Il est toutefois essentiel d’analyser attentivement votre situation financière. N’hésitez pas à consulter votre banque ou un spécialiste pour obtenir des conseils personnalisés.

Le transfert d’hypothèque est une solution flexible qui vous permet de changer de logement sans bouleverser vos finances. Si cette option vous intéresse, adressez-vous à votre notaire ou votre banque pour des informations adaptées à votre situation.